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摘 要： 論文摘要：經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)簽訂承兌匯票專(zhuān)門(mén)用于向制造商支付貨款,第三方物流企業(yè)為承兌匯票提供擔(dān)保,承保金額的確定主要根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售貨物的實(shí)際情況,經(jīng)銷(xiāo)商以貨物為標(biāo)的對(duì)第三方物流企業(yè)實(shí)行反擔(dān)保。 1倉(cāng)單質(zhì)押模式 該模式主要由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)第三方
論文摘要：經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)簽訂承兌匯票專(zhuān)門(mén)用于向制造商支付貨款,第三方物流企業(yè)為承兌匯票提供擔(dān)保,承保金額的確定主要根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售貨物的實(shí)際情況,經(jīng)銷(xiāo)商以貨物為標(biāo)的對(duì)第三方物流企業(yè)實(shí)行反擔(dān)保。
1倉(cāng)單質(zhì)押模式
該模式主要由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)第三方物流企業(yè)的資信狀況授予其一定的信用額度,有融資需求的企業(yè)將其貨物存放在第三方物流企業(yè)指定的倉(cāng)庫(kù)中作為質(zhì)押標(biāo)的,憑借貨物倉(cāng)儲(chǔ)憑證向第三方物流企業(yè)申請(qǐng)貸款,第三方物流企業(yè)作為資金供應(yīng)方的同時(shí)負(fù)責(zé)倉(cāng)儲(chǔ)貨物的監(jiān)管和管理。倉(cāng)單質(zhì)押模式下由對(duì)資金需求方有更多了解的第三方物流企業(yè)直接提供貸款,能夠很好地提升資金供求雙方達(dá)成協(xié)議的效率,有利于解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。倉(cāng)單質(zhì)押模式如圖1所示。
2保兌倉(cāng)模式
該模式是倉(cāng)單質(zhì)押模式的一種延伸,其主體有制造商、經(jīng)銷(xiāo)商、第三方物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)簽訂承兌匯票專(zhuān)門(mén)用于向制造商支付貨款,第三方物流企業(yè)為承兌匯票提供擔(dān)保,承保金額的確定主要根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售貨物的實(shí)際情況,經(jīng)銷(xiāo)商以貨物為標(biāo)的對(duì)第三方物流企業(yè)實(shí)行反擔(dān)保。制造商以商業(yè)銀行開(kāi)具的匯票為依據(jù)向保兌倉(cāng)發(fā)貨,第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)貨物監(jiān)管并收取一定的費(fèi)用。保兌倉(cāng)模式提高了資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率,各參與主體都有利所圖,真正實(shí)現(xiàn)了多贏。
3第三方物流金融存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范
3.1第三方物流金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型
3.1.1法律風(fēng)險(xiǎn)第三方物流在我國(guó)已經(jīng)有一定的歷史,但是物流金融的發(fā)展尚處于初級(jí)階段,目前我國(guó)沒(méi)有針對(duì)第三方物流金融而設(shè)定的相關(guān)法律,企業(yè)開(kāi)展物流金融服務(wù)所參照的法律體系主要有《擔(dān)保法》《、物權(quán)法》《、合同法》等,針對(duì)物流金融沒(méi)有詳細(xì)的法律細(xì)則,使得企業(yè)沒(méi)有可參照的、完善的法律法規(guī),開(kāi)展物流金融存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。
3.1.2信用風(fēng)險(xiǎn)第三方物流金融服務(wù)模式中,金融機(jī)構(gòu)參與較少,對(duì)資金使用方的信用評(píng)價(jià)主要依靠物流金融企業(yè)對(duì)客戶(hù)的了解,缺乏明確的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。這雖然有利于中小企業(yè)融資,提高資金的使用效率,但是相應(yīng)地也加大了信用風(fēng)險(xiǎn)。
3.1.3運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)第三方物流企業(yè)開(kāi)展物流金融服務(wù)要同經(jīng)銷(xiāo)商、制造商、金融機(jī)構(gòu)等合作,服務(wù)的多元化和經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大必然面臨著較多的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)內(nèi)部管理制度不完善、人員素質(zhì)不高的話,運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)始終伴隨著第三方物流企業(yè),在物流金融發(fā)展尚不成熟的情況下對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展造成威脅。
3.2風(fēng)險(xiǎn)防范
針對(duì)物流金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),首先在法律法規(guī)的制定方面,應(yīng)盡快出臺(tái)針對(duì)物流金融的相關(guān)法律法規(guī),保證物流金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展有法可依,同時(shí)第三方物流企業(yè)也應(yīng)該加大內(nèi)部控制力度,保證各項(xiàng)物流金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展符合法律法規(guī)。其次,第三方物流企業(yè)應(yīng)建立一套科學(xué)的信用評(píng)估體系,使對(duì)融資方的信用評(píng)價(jià)更加規(guī)范化,避免單憑物流企業(yè)自身的經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù),對(duì)于不符合信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)堅(jiān)決不合作。再次,要不斷規(guī)范運(yùn)作流程,防范和規(guī)避運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)合同的管理,在避免風(fēng)險(xiǎn)的前提下盡可能地滿(mǎn)足客戶(hù)的需要,扮演好第三方物流企業(yè)的角色,對(duì)于質(zhì)押物的價(jià)格及其權(quán)屬等法律問(wèn)題不負(fù)責(zé)任,但是要盡到對(duì)貨物的監(jiān)管責(zé)任。最后,人才作為開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的支撐至關(guān)重要,因此還要提高從業(yè)人員的整體素質(zhì),把物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平控制在一定范圍內(nèi)。