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摘 要： 論文摘要：在當今發展的科技經濟飛發展時代，信用卡依然成為人們手捧的消費方式之一。當仁不讓的信用卡分期付款也成為大家所們經常購物的不二法則，可是在這分期付款的背后又有什么大的玄機呢?下面以車貸為例為你揭曉信用卡分期付款的神秘面紗! 在國內不少地
論文摘要：在當今發展的科技經濟飛發展時代，信用卡依然成為人們手捧的消費方式之一。當仁不讓的信用卡分期付款也成為大家所們經常購物的不二法則，可是在這分期付款的背后又有什么大的玄機呢?下面以車貸為例為你揭曉信用卡分期付款的神秘面紗!
在國內不少地方的車市,消費者經常會遇到這樣的場景:貸款購車在4S店形成“一條龍”服務,甚至不少導購還會“貼心”地規勸消費者,“何苦一次付清,反正又不收利息,貸個款慢慢還不是更好?”
接連走訪了幾家銀行網點和多家4S店后,記者了解到,確有不少銀行正主推信用卡分期,這種新的貸款方式也頗受經銷商歡迎。
《經濟評論》經濟理論刊物。主要刊登經濟理論和現實經濟問題方面的科研論文、評論、調研報告等。既重視理論經濟學的研究，也重視應用經濟學、新興經濟學和現實經濟問題的研究。
銀行和經銷商都鐘愛的信用卡分期對消費者來說真的那么好嗎?
在北京南三環附近的一家起亞4S店,記者以客戶的身份咨詢了一款市場價為13.1萬元左右的起亞K3車。銷售人員鄭先生告訴記者,該廠家與某指定銀行有合作,因此用該行的信用卡分期付款可以享受優惠,1年期沒有手續費和利息,2年期和3年期均沒有手續費,但利息為貸款額的6%和8%。
一位銀行業內人士告訴記者,“免息”絕不等于“免費”。“銀行方面與車企的合作是不可能‘零費用’的,而所謂的‘零利息’、‘零手續費’均是由汽車廠商或經銷商自掏腰包填補的。表面上看,消費者確實得到了一定優惠,但‘羊毛出在羊身上’,這些費用最終會變個模樣,再次轉嫁到購車者身上。”
銀率網信用卡分析師華明舉例說,車貸汽車價格高于全款購車價格是比較普遍的一種情況。具體來說,目前,汽車銷售時都有一個廠家指導價,在全款購車時,4S店都會給出一個比指導價低2萬至5萬元不等的優惠價格。但是,如果消費者選擇車貸方式買車,通常無法享受到優惠,或者只能享受到小額的優惠。
“零利率”背后也暗藏著一些高收費項目。“雖然不少汽車金融公司或銀行信用卡打著‘零利率’的噱頭,但是零利率并不代表著零成本。除了利息,不少汽車金融公司都會向申請車貸的車主收取手續費,一般在2%至7.5%的范圍內。而信用卡分期購車也通常打著‘零利率’的幌子,收取信用卡分期手續費。”華明說。
捆綁銷售也是一大慣用伎倆。“為了能夠獲得更高的利潤,很多4S店會在消費者辦理類似‘零利率’汽車貸款等優惠業務的同時,要求捆綁銷售其他業務,比如必須通過該4S店或汽車金融公司購買車險等。”華明表示。
業內專家告訴記者,信用卡分期付款購車在我國目前仍然處于起步階段,行業規則尚不完善,隱瞞部分條款、偷換概念、私下提高分期費用、綁定服務等問題屢見不鮮,極大地影響了信用卡在購車領域的運用,導致消費者合法權益受損。
在中投顧問金融行業研究員邊曉瑜看來,作為車貸分期付款供給方的銀行理應有所作為。一方面,銀行系統應當加大力度培訓信用卡營銷人員,提高專業素質,改善服務質量;另一方面,信用卡分期還款標準細則應當重新完善,霸王條款應及早剔除,并針對亂收費、亂加價、強制綁定其他產品的現象給予嚴懲。
信用卡分析師張國強建議,申請人在購車過程中,不要單純看車價,還要看附加條件,一方面貨比三家,仔細對比同一款車型各家汽車金融公司和銀行給予的利率和手續費;另一方面要仔細查看貸款合同。“對于不了解的收費款項要及時詢問,防止部分金融機構對于同一項服務重復收費。”張國強說。
相信大家看了這篇文章有所感觸，是否對這里的玄機有所驚呆，但是也不說就不用信用卡而鄙棄它，但它也給我們帶來的不少的用途，只要我們好好利用它，而不是盲目的利用，那么它就會給你帶來意想不到的收貨!