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摘 要： 摘要：隨著互聯網金融對傳統金融業務的不斷滲透，以支付寶公司的余額寶為代表的互聯網基金短期內吸納了巨量的活期存款，對商業銀行造成了顯著沖擊。本文以余額寶為例，用傳播學的視角探討互聯網金融的發展。 在理財產品的激烈競爭中，互聯網理財已經成為最受
摘要：隨著互聯網金融對傳統金融業務的不斷滲透，以支付寶公司的余額寶為代表的互聯網基金短期內吸納了巨量的活期存款，對商業銀行造成了顯著沖擊。本文以余額寶為例，用傳播學的視角探討互聯網金融的發展。論文發表：《現代審計與經濟》雜志社成立于1985年，該社屬省機構編制委員會批準的國家機關事業單位。本刊是面向全國公開發行的經濟類期刊。雜志圍繞經濟工作中心，宣傳黨和國家有關審計工作的方針、政策和法律法規，傳播經濟、審計信息，總結交流工作經驗，樹立審計和財經領域遵紀守法的典型，揭露了經濟領域的腐敗現象，弘揚社會主義精神文明，指導推動審計健康發展。作為我省唯一公開發行的審計期刊， 《現代審計與經濟》始終堅持正確的輿論導向，按照“審計宣傳工作為審計事業發展服務”的的中心思想，在堅持期刊特色，不斷深化改革，堅持貼近市場，服務讀者等方面做出了不斷的努力與探索，使刊物受到廣大讀者的歡迎與喜愛。
在理財產品的激烈競爭中，互聯網理財已經成為最受歡迎的一種理財形式，深受小額儲戶的歡迎。運用最方便快捷的理財形式，引導用戶的投資理財行為，構建以互聯網為交易渠道的互聯網金融模式，打造個人信貸業務辦理平臺，這三個方面都是以云計算、大數據、社交網絡等為代表的新一代互聯網信息技術的快速發展，互聯網企業靠其多年積累的海量用戶活動記錄數據，不再局限于以信息技術支持為主的傳統互聯網業務，并逐步向金融業務滲透的必然趨勢。
一、本課題的研究現狀
1、“余額寶”的介紹及其發展現狀
何為“余額寶”?2013年6月13日，在“信用支付”推出僅兩個月之后，支付寶與天弘基金高調推出“余額寶”，并在短短20天之內助力天弘“增利寶貨幣基金”成為中國用戶數量最多的貨幣基金，一時成為金融市場熱議的焦點話題。雖然市場對于“余額寶”創新褒貶不一，但對于阿里巴巴而言，卻絕非局限于追求多重現時利益，在落實實施集團金融倡議藍圖的背后，是悄然推展電商業務邊界、改變金融行業格局的”深謀遠慮“。
余額寶名曰全新的余額增值業務，實際上，“余額寶”是將基金公司的基金直銷系統內置于支付寶賬戶管理系統，資金在支付寶與余額寶之間的轉移相當于購買和贖回基金，比如，用戶選擇使用余額寶內資金進行購物支付，相當于贖回貨幣基金。余額寶收益為用戶購買貨幣基金的收益，余額寶沉淀資金由基金公司進行管理。
2、多媒介時代，渠道開拓創新
傳統的基金銷售比拼的是渠道，基金公司施展各種能力拓展代銷機構，各商業銀行的基金銷售部門都是基金公司眼中的“高富帥”。只要綁定一家規模大的代銷銀行，基金的發行規模就有了保證，也決定了基金的生命力與基金公司的財運。相比較而言，余額寶只有直銷單一渠道，節省了代理銀行銷售費用。由于余額寶產品面對的是淘寶的小微用戶，具有年輕化、接受力強的特點，他們更愿意嘗試新的產品。伴隨如今溝通交流方式的多元化，網絡、微博、微信等新一代傳播工具，一個用戶體驗好的產品，將很快通過每一個圈子發散出去，這也是“余額寶”為什么在短時間內用戶可以呈幾何級數增長。
3、互聯網理財與新媒體的碰撞
目前互聯網金融的發展才剛剛起步，互聯網企業攜帶著數據及電子商務優勢，已深入支付結算和信貸這兩項銀行核心業務;擁有龐大資金和公信力的商業銀行不甘于退居后端，為了直接獲取客戶的一手信息，增加客戶粘合度，鞏固并拓展銀行與客戶之間存、貸、匯等業務關系，也高調挺進電商、移動支付等非傳統銀行業務領域。 www.17net.net 發表論文
二、余額寶——媒介融合的產物
傳統理財產品與網絡建立關系，從這層意義上來說，網絡只是發揮了載體的工具性作用;而當余額寶出現時，媒介關系、媒介的傳播機制就發生了變化。比如，天弘基金與支付寶公司合作，在互聯網上推出余額寶等存入代表購買基金的形式，就表現出媒介融合的媒介關系，即互聯網理財的虛擬性與現實性。
什么是“媒介融合”?回答這個問題是我們解讀“互聯網”嫁接“天弘基金”進行產品制作的關鍵。“媒介融合”這一概念最早由美國馬薩諸塞州理工大學?浦爾教授提出。在媒介技術層面，學者最初把“媒介融合”理解為“媒介的多功能一體化”，比如，報紙既具有視覺圖像/影響的傳播特性，還具有廣闊的網絡傳播空間。隨著信息科技的發展，尤其是數字化信息技術的發展對媒介的新聞生產機制、對受眾接受信息的方式、社會關系的深刻影響，中西方學者對媒介融合的理解和闡釋已不僅僅局限于信息技術的層面，而是涉入媒介生產機制、媒體、受眾的傳受關系機制的層面。美國新聞學會媒介研究中心主任納齊森將媒介融合定義為“印刷的、音頻的、視頻的、互動性數字媒體組織之間的倡議的、操作的、文化的聯盟”。淘寶開通“余額寶”的媒介方式，就在媒介生產機制變遷的層面表現出金融與網絡的“媒介融合”。
三、余額寶在傳播形態上類似于新媒體經濟
新媒體經濟是一種整合的經濟模式，它不僅指它的“產品”是一種包含了文字、圖像、音樂、視頻多種功能的內容，而且指它的運營可實現不同產業間的互動合作。當然，這也是由新媒體的特點所決定的。新媒體一個很重要的特點就是“透明度”。新媒體的傳播數據，可以通過數據進行數字化的考量，具體的表現形式為點擊率等等。通過點擊率的測算可以獲知市場的大小，這對于投身市場的傳統產業來說是一筆寶貴的財富。就拿余額寶這種互聯網金融和傳統的基金公司合作來說，借助了新媒體平臺，以云計算、大數據、社交網絡等現代信息技術為支撐，通過互聯網渠道實現交易，參與資金門檻微小，費用低廉，并具有民主金融性質的新型基金銷售模式應運而生。
四、余額寶快速成長的原因分析
1、電子商務快速發展的產物
電子商務在一定程度上解除了時間、空間、價格和信用四大障礙，使生產加工、供銷流通、銀行、網絡等共同融入一個新領域，實現交易來源的可追溯性、去向的可查證性、責任的可追究性。余額寶的出現正是電子商務快速成長的衍生品。從根本上講，余額寶就是一個大型的小額貸款產品，借助了支付寶的平臺，以強大的淘寶客戶做潛在用戶，引入天弘基金公司，又以平安保險公司作保障，成功的打造了這個理財平臺。
2、互聯網大佬的金融算盤
百度、阿里巴巴、騰訊是現在中國互聯網三大巨頭，其中電商出身的阿里巴巴無疑是步伐最快的一家。特別是今年6月，“余額寶”的出現，著實向整個金融圈投下了一顆重磅炸彈。
3、消費者的需求
余額寶可以迅速活躍，消費者無疑起了推波助瀾的作用。根據調查顯示，余額寶的用戶絕大部分來源于淘寶用戶。余額寶要想在互聯網金融市場立柱腳跟，首先要有市場。通常消費者在意識到自身需要某種商品時，購買行為才會開始，這種需求可能是由于外界某種刺激而導致的結果，也可能是內外兩種條件共同作用引起的結果，商家通常使用大范圍的廣告宣傳，來刺激消費者對商品的需求。
參考文獻
[1](加)埃里克·麥克盧漢，弗蘭克·秦格龍.麥克盧漢精粹[M].何道寬，譯.南京：南京大學出版社，2000.
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