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摘 要： P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)，是P2P假貸與網(wǎng)絡(luò)假貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)假貸指的是假貸過程中，材料與資金、合同、手續(xù)等悉數(shù)經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)完成，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的開展和民間假貸的興起而開展起來的一種新的金融形式。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為告貸人提供了告貸新平臺(tái)，為具有可借
P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)，是P2P假貸與網(wǎng)絡(luò)假貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)假貸指的是假貸過程中，材料與資金、合同、手續(xù)等悉數(shù)經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)完成，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的開展和民間假貸的興起而開展起來的一種新的金融形式。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為告貸人提供了告貸新平臺(tái)，為具有可借出資金的出資人提供了潛在的出資機(jī)會(huì)。P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)在某個(gè)時(shí)間把告貸方和投資方進(jìn)行債務(wù)匹配，使效益和贏利達(dá)到最高。在確保兩邊額度和時(shí)間相吻合的前提下，能夠選擇一對(duì)一或一對(duì)多的債務(wù)匹配方法。某P2P假貸平臺(tái)現(xiàn)具有某一個(gè)時(shí)間的告貸方的數(shù)據(jù)，包含告貸額度、告貸時(shí)間、告貸利率等信息，投資方數(shù)據(jù)，包含有出資額度、出資時(shí)間、利率等信息。
關(guān)鍵詞：P2P借貸平臺(tái),數(shù)學(xué)建模,網(wǎng)絡(luò)假貸
1.問題提出及分析
使用數(shù)學(xué)建模解決P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)債務(wù)匹配問題;
主要研究的是告貸方與投資方的債務(wù)匹配問題，根據(jù)數(shù)據(jù)，給出一套相應(yīng)的匹配計(jì)劃。由P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的運(yùn)營形式可知告貸方數(shù)據(jù)中的額度指的是告貸金額(元人民幣)，周期指的是告貸期限即歸還周期(月)，利率指的是告貸方在告貸期限內(nèi)所承當(dāng)?shù)脑吕?%);投資方中額度指的投資方可借出的出資金額(元人民幣)，周期指的是投資方的出資周期(月)，利率指的是投資方的報(bào)答利率(%)。經(jīng)過分析表中數(shù)據(jù)，根據(jù)額度和時(shí)間相吻合的準(zhǔn)則，建立變量之間的數(shù)學(xué)聯(lián)絡(luò)，然后給出一套相應(yīng)的匹配計(jì)劃。最終建立P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)債務(wù)匹配問題的數(shù)學(xué)模型。
2.模型假設(shè)
(1)假設(shè)告貸方和投資方的買賣行為發(fā)生在同一時(shí)間，告貸期限內(nèi)第一個(gè)月的月初;
(2)假設(shè)告貸方在告貸期限內(nèi)無提早還款行為，投資方不能提早撤資，即告貸方在告貸期限的月末(最終一月末)還款，投資方在出資周期的月末(最終一月末)收益;
(3)假設(shè)利息計(jì)算按照單利計(jì)算;
(4)假設(shè)只要出資人已借出金額才可取得收益，沒有出借的金額不產(chǎn)生利息，也不計(jì)入投資方的收益當(dāng)中，;
(5)假設(shè)每個(gè)告貸方的還貸才能均相同，且平等概率地承受出資人出資，投資方向每個(gè)告貸人平等概率地進(jìn)行出資;
(6)假設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)不向告貸方和投資方收取手續(xù)費(fèi);
3.定義與符號(hào)說明
告貸人i的告貸金額：Mi(i=1，2，…，n);告貸人i的告貸周期：Ti(i=1，2，..，n)
告貸人i的月還款利率：Ri(i=1，2，…，n);出資人j的出資金額：Mj(j=1，2，…，m)
出資人j的出資周期：Tj(j=1，2，…，m);出資人j的月報(bào)答利率：Rj(j=1，2，…，m)
告貸人i向出資人j借的金額：Xij(i=1，2，…，n;j=1，2，…，m)
P2P平臺(tái)的總贏利：PP2P平臺(tái)的總收入：RP2P平臺(tái)的總支出：C
4.模型的建立與求解
本文從P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的角度出發(fā)，分析P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的總贏利與告貸方、投資方之間的聯(lián)絡(luò)，運(yùn)用規(guī)劃模型，以P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的總贏利為目標(biāo)函數(shù)，增加相應(yīng)束縛條件，然后得出在一定條件下既能使P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的總贏利達(dá)到最大，又能使告貸方和投資方的額度和時(shí)間相吻合的模型，繼而給出一套較優(yōu)的匹配方案。
關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)來說，因?yàn)椴豢紤]平臺(tái)所收取的手續(xù)費(fèi)，P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的總贏利等于總收入加上總支出，即：
P﹦R-C
P2P網(wǎng)絡(luò)假貸平臺(tái)的總收入等于一切告貸方在告貸期限到期時(shí)所付出的利息和，假設(shè)共有n個(gè)告貸人，m個(gè)出資人。
要使總贏利最大，則總支出應(yīng)最小，根據(jù)假設(shè)，總支出等于一切借出金額的出資人所取得的收益之和，即：
上式即為問題一的目標(biāo)函數(shù)。
相應(yīng)的束縛條件為：
1)額度匹配：告貸人i向每個(gè)出資人所借金額之和等于告貸人i的所需求的告貸金額，出資人j向一切告貸人所借金額之和不大于出資人j的出資金額;
2)時(shí)間匹配：告貸人i的告貸周期不大于任一貫告貸人i出資的出資人j的出資周期;
3)非負(fù)束縛：各變量均非負(fù)。
根據(jù)題中數(shù)據(jù)，結(jié)合上述模型，使用Lingo軟件對(duì)模型進(jìn)行編程求解。
5.模型評(píng)估與推行
5.1 模型評(píng)估
(1)模型的長處
1)本文所建立的模型與實(shí)踐聯(lián)絡(luò)較為嚴(yán)密，通用性、推行性較強(qiáng);
2)本模型的穩(wěn)定性和正確性較好，可信度較高;
3)本模型的可操作性強(qiáng)，適用范圍廣;
4)本模型中提出了一個(gè)的通用目標(biāo)，可廣泛應(yīng)用于其他范疇。
(2)模型的缺陷
1)我們對(duì)模型進(jìn)行了簡化，即假設(shè)每個(gè)告貸方的還貸才能均相同，且平等概率地承受出資人出資，投資方向每個(gè)告貸人平等概率地進(jìn)行出資，這樣的容易解決，會(huì)影響到目標(biāo)函數(shù)最值的計(jì)算，降低了精確度;
2)本模型沒有分析敏感性和風(fēng)險(xiǎn)性因素的影響，降低了模型的精確度;
5.2 模型推行
1)本文所建模型可參加其它變量推行成非線性規(guī)劃模型;
2)本模型可進(jìn)一步考慮敏感性和風(fēng)險(xiǎn)性因素的影響，使其能更好地與實(shí)踐相符合。