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摘 要： 管理論文"試論中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可持續(xù)發(fā)展路徑創(chuàng)新"已完成論文發(fā)表流程，為保證"試論中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可持續(xù)發(fā)展路徑創(chuàng)新"論文的版權(quán)，不能夠完整瀏覽…… [申請瀏覽] .5億元，累計擔(dān)�？傤~1179億元。但是，各地在推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)過程中，出現(xiàn)了一
管理論文"試論中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可持續(xù)發(fā)展路徑創(chuàng)新"已完成論文發(fā)表流程，為保證"試論中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可持續(xù)發(fā)展路徑創(chuàng)新
.5億元，累計擔(dān)保總額1179億元。但是，各地在推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)過程中，出現(xiàn)了一些共同的問題，如信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模普遍較小，業(yè)務(wù)品種較為單一;擔(dān)保經(jīng)營不規(guī)范，擔(dān)保機構(gòu)面臨的風(fēng)險較大;政府干預(yù)較為嚴(yán)重，一些信用擔(dān)保機構(gòu)成為地方政府的附屬物;相當(dāng)部分擔(dān)保機構(gòu)勉強維持生存，出現(xiàn)社會效益與自身效益的矛盾。這些問題的出現(xiàn)，較大限制了信用擔(dān)保體系作用的發(fā)揮。
出現(xiàn)上述問題的根本原因在于當(dāng)前維持信用擔(dān)保體系可持續(xù)發(fā)展的制度供給不足。
(一)政府監(jiān)督約束機制缺失，以政府為主導(dǎo)的信用擔(dān)保模式具有局限性。據(jù)統(tǒng)計，2003年6月底，在966家擔(dān)保機構(gòu)中，政府完全出資的305家，參與出資的321家，占機構(gòu)總額的64.8%。財政出資的政府擔(dān)保在整個體系中處于主導(dǎo)地位。在對政府行為約束機制缺失的情況下，地方政府為實現(xiàn)地方利益或集團利益，往往對信用擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行直接或間接的干預(yù)。這導(dǎo)致了三種不利的后果：一是加重地方政府的財政負(fù)擔(dān)，使擔(dān)保機構(gòu)的代償風(fēng)險最終轉(zhuǎn)化為實際上的財政代償風(fēng)險;二是引發(fā)地方政府的道德風(fēng)險，導(dǎo)致銀行的債權(quán)損失，從而降低銀行參與中小企業(yè)融資和融資擔(dān)�；顒拥姆e極性，損害中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的長期發(fā)展。三是不利于擔(dān)保機構(gòu)自身形成有效的激勵和約束機制，加強內(nèi)部控制、改善經(jīng)營管理和擔(dān)保服務(wù)水平。
(二)擔(dān)保風(fēng)險控制制度存在缺陷，缺乏風(fēng)險轉(zhuǎn)移、補償機制。一是缺乏風(fēng)險分擔(dān)機制。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與國有商業(yè)銀行有協(xié)作的擔(dān)保機構(gòu)不到擔(dān)保機構(gòu)總數(shù)的60%，尤其是部分地市、縣及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的擔(dān)保機構(gòu)，國有商業(yè)銀行與之協(xié)作的很少。而與貸款擔(dān)保機構(gòu)協(xié)作的金融機構(gòu)中無論是國有商業(yè)銀行、中小金融機構(gòu)還是信用社，不與擔(dān)保機構(gòu)共同分擔(dān)風(fēng)險的也在60%以上。二是缺乏風(fēng)險轉(zhuǎn)移、補償機制。目前，許多省市尚未建成再擔(dān)保制度，信用擔(dān)保機構(gòu)缺乏分散風(fēng)險的渠道。三是缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。一些基層擔(dān)保機構(gòu)由于沒有建立健全的內(nèi)部控制制度，存在嚴(yán)重的人情擔(dān)保和“拍腦門”擔(dān)保的現(xiàn)象。而人才的缺乏也使得這些擔(dān)保機構(gòu)對風(fēng)險識別和控制能力較弱
(三)金融支持體系供給不足，信用擔(dān)保的開展受到限制。我國金融資源主要掌握在大型國有商業(yè)銀行，缺乏側(cè)重對中小企業(yè)提供服務(wù)的銀行和金融機構(gòu)。國有商業(yè)銀行實行一級法人體制，其業(yè)務(wù)政策及制度的制定和解釋權(quán)均在總行，因此，對中小企業(yè)貸款壓力較大的基層行要對現(xiàn)行制度
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