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摘 要： 摘要：不確定性對我國商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務有著直接的影響[4];項目風險,源于CDM項目的審批程序更加復雜,開發(fā)周期更長,存在更多的風險因素;市場風險,碳交易供求會受到經濟周期波動,利率、匯率的變動等市場因素影響;信用風險,主要是由信息不對稱引起的CDM項目
摘要：不確定性對我國商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務有著直接的影響[4];項目風險,源于CDM項目的審批程序更加復雜,開發(fā)周期更長,存在更多的風險因素;市場風險,碳交易供求會受到經濟周期波動,利率、匯率的變動等市場因素影響;信用風險,主要是由信息不對稱引起的CDM項目借款人或交易對方不履行合約義務的風險;技術風險增大,我國商業(yè)銀行還未能熟練掌握碳金融的交易規(guī)則與操作模式,相關的技術、專業(yè)人員較缺乏。
本文選自：《金融理論與實踐》系中國民銀行鄭州中心支行主管的以金融理論經研究和金融業(yè)務實踐探索為主要任務的刊物。其宗旨是：探索發(fā)展金融理論，服務金融改革實踐，拓展金融業(yè)務領域，反映金融運行信息，展示金融科研成果，培養(yǎng)金融科研人才。
(1)確立低碳企業(yè)文化,加強技術人才儲備將“低碳經濟”理念貫徹到銀行的經營管理過程之中,同時考慮銀行的經濟效益、社會效益與環(huán)境效益,積極參與碳金融交易。為低碳銀行的建設做好準備,進行專業(yè)人才的培養(yǎng)和儲備,配置技術設備、網絡系統(tǒng),完善風險管理和評估體系,參與國際碳金融交流,在借鑒國外經驗的同時,設置專門的研發(fā)部門進行業(yè)務創(chuàng)新。
(2)綠色信貸優(yōu)化商業(yè)銀行可以從綠色貸款的結構組成、抵押依據(jù)、風險評估等方面進行優(yōu)化設計。要進一步創(chuàng)新?lián)ＤＪ?適當放寬抵/質押物范圍,比如CDM項目、專利權、CERS收益權下的碳權;低碳貸款重點投向低碳技術領域、可再生能源領域、能源效率管理等領域;從貸前資格調查、放款程序審核和貸后風險管理,對綠色貸款的全過程進行風險管理;根據(jù)貸款人的信用依據(jù)和表現(xiàn),合理降低準入標準。
(3)注重碳金融中間業(yè)務創(chuàng)新開展掛鉤碳指標的理財產品業(yè)務,對潛在目標客戶群需求進行分析,推出個性化資金管理計劃,聚集客戶閑散的資金,形成專門的碳基金;實行CDM項目的證券化,碳權融資租賃、碳權保理業(yè)務、碳權質押貸款、CDM項目貸款等碳金融資產,可憑借CERS收益作為現(xiàn)金流來源,商業(yè)銀行將這些資產賣給投行或其他金融機構,再由投行把資產組合成資產池,轉化為證券賣給投資者,所得資金滿足低碳企業(yè)融資需求[5];推出碳權融資租賃、碳權保理業(yè)務,為中小企業(yè)在投資固定資產或購置設備時募集資金,如果企業(yè)有效使用租賃的設備,可獲得一定的優(yōu)惠條件;發(fā)展中介咨詢服務,如代理碳交易,為企業(yè)提供碳交易財務顧問,為中小企業(yè)提供融資擔保等業(yè)務,為企業(yè)提供由CDM項目評估初期直至最終交易的全程服務;普及綠色銀行卡,鼓勵公眾低碳消費,也可將部分信用卡利潤捐獻給節(jié)能環(huán)保基金。
(4)參與碳排放權二級市場交易應對臨近的政策風險,借鑒印度金融機構發(fā)展碳金融業(yè)務的經驗,我國商業(yè)銀行可實行“單邊碳策略”,即儲備注冊成功的CDM項目所產生的CER,在未來市場上使用或出售,從而有力地掌握定價權,控制碳排放權市場供求與價格[6-7]。參與二級市場交易主要有兩種方式,一是國內商業(yè)銀行參與國內碳權交易市場的建設,取得環(huán)境交易所的會員資格,并以直接身份參與到碳權交易中;二是國內商業(yè)銀行也可以在國家注冊投資公司爭取境外交易資格,以境外買家的身份參與國外二級市場的交易,利用國內外市場定價偏差進行套利操作。
(5)完善碳金融業(yè)務的風險管理評估體系。商業(yè)銀行要加強碳金融業(yè)務的風險管理,需要建立包括風險識別、風險評估和風險控制的風險管理機制。碳金融風險識別要對所面臨的風險類型有比較全面的認識,監(jiān)測各種風險影響因素,如時刻把握碳金融政策的變動,從而有效地識別政策風險;建立科學的碳金融風險評估體系,可借鑒國際經驗,如赤道原則、EHS(環(huán)境健康與安全指南)體系等,基于我國碳金融市場特征,引入項目的審核通過率、市場風險的影響因子、從業(yè)人員碳金融知識考核通過率、項目企業(yè)的風險管理能力等風險因子,并確定相應指標的權重,定量地對碳金融風險進行較為準確的評估。通過風險控制,促進我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務安全穩(wěn)定地進行。